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【央视新闻客户端】
21世纪经济报道记者林汉垚 实习记者 崔济鹏
近期，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保和新华保险五大A股上市险企相继披露2025年前三季度业绩报告。
在资本市场回暖和权益资产表现强劲的背景下，五家险企合计实现营业收入23739.81亿元，同比增长13.6%；实现归母净利润4260.39亿元，同比增长33.5%。
此外，面对长期利率下行压力，五大险企集体向分红险转型，新单占比已达较高水平。随着净利润大增，市场关注分红险客户能否通过“不低于可分配盈余70%”的分配机制共享经营成果。
分析师认为，虽然业绩高增为分红险提高分红奠定基础，但客户实际收益仍取决于各公司分红险业务盈余及红利实现率。
合计净利润同比增长超30%
截至2025年10月30日，A股五大上市险企——中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险三季度报告已悉数披露。
数据显示，五家险企前三季度合计实现归母净利润4260.39亿元，较去年同期增长33.54%。
从各家公司表现看，中国人寿以1678.04亿元的净利润规模和60.5%的同比增幅领先。 新华保险净利润328.57亿元，同比增长58.9%；中国人保净利润468.22亿元，增长28.9%；中国太保净利润457亿元，增长19.3%；中国平安净利润1328.56亿元，增幅为11.5%。
第三季度单季业绩增长更为显著。
五大险企第三季度合计实现净利润2478.47亿元，同比增长68.34%。 其中，中国人寿第三季度净利润1268.73亿元，同比增长91.5%；新华保险第三季度净利润180.58亿元，增长88.2%。
某券商首席非银分析师向21世纪经济报道记者表示，上市险企三季度净利润大幅增长主要得益于险资投资资产中股票、权益类基金、权益类衍生品等资产的收益。三季度以来，权益市场稳健上行，部分板块上涨较快，给予险资诸多投资良机。
在保费收入方面，中国人寿前三季度实现总保费收入6696.45亿元，同比增长10.1%。
新华保险前三季度实现原保险保费收入1727.05亿元，同比增长18.6%；长期险首年保费收入545.69亿元，同比增长59.8%。
中国平安寿险及健康险业务表现尤为突出，前三季度新业务价值强劲增长46.2%，银保渠道新业务价值同比增长170.9%。
人身险业务方面，在可比口径下，中国人寿、平安寿险及健康险、太保寿险、新华保险、人保寿险的新业务价值同比分别增长41.8%、46.2%、31.2%、50.8%、76.6%。
财产险业务方面，多家险企综合成本率进一步优化。前三季度，人保财险综合成本率为96.1%，同比下降2.1个百分点；平安产险整体综合成本率为97%，同比优化0.8个百分点；太保产险承保综合成本率为97.6%，同比下降1个百分点。
投资收益助推利润增长
资本市场表现成为推动险企业绩增长的关键因素。五大上市险企在三季报中均将净利高增的主要原因之一归结为投资收益的大幅增长。
具体来看，前三季度，中国人寿实现总投资收益3685.51亿元，同比增长41.0%；总投资收益率6.42%，同比提升104个基点。
新华保险年化总投资收益率达到8.6%，同比提升1.8个百分点；年化综合投资收益率为6.7%。
中国人保实现总投资收益862.50亿元，同比增长35.3%；总投资收益率5.4%，同比提升0.8个百分点。
中国太保实现总投资收益率5.2%，同比提升0.5个百分点。中国平安保险资金投资组合实现非年化综合投资收益率5.4%，同比上升1.0个百分点。
东吴证券数据显示，A股上市险企前三季度总投资收益平均增长超过35%，其中第三季度增长近67%。
新会计准则的实施也放大资本市场对险企业绩的影响。
根据新会计准则，上市险企更多金融资产被以公允价值计量，让市场波动更直接体现在利润变化中。
东吴证券在研报中表示，各上市险企股票投资仍有较高FVTPL（以公允价值计量且其变动计入当期损益）权益资产占比，股价浮盈直接计入当期利润。
例如，2025年上半年，各险企股票FVTPL占比分别为：新华保险81%、中国人寿77%、中国太保66%、中国人保54%、中国平安35%。
更高的FVTPL比例使得在股市上行期险企能够获得更高的净利润增幅，但反之在股市产生波动时，净利润也会有更大幅度的波动。
上述券商分析师表示，9月以来市场波动加大，板块轮动加快，未来市场若延续波动对于险企而言获取较高且稳定收益的难度增大。
中国太保副总裁、首席投资官、财务负责人苏罡在该公司三季报业绩发布会上表示：“对于保险资金来说，TPL的占比还是要慎重的，这会影响到我们的年度利润与长期回报的平衡。未来我们会在会计处理方式和内部策略平衡上采取更加稳健的方式。”
业绩高增或将提高分红保单收益
面对长期利率下行压力，今年以来，五大上市险企均明确向分红险转型。
新华保险总裁龚兴峰在2025年三季度业绩说明会上表示，公司自4月份开始全面推动分红险转型，二季度和三季度个险渠道新单中分红险占比达到70%。
中国太保表示，太保寿险产品结构持续优化， *** 人渠道新保期缴中分红险占比进一步提升至58.6%。
中国人寿表示，将积极落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，大力发展浮动收益型业务，浮动收益型业务在首年期交保费中的占比较上年同期提升超45个百分点，占比大幅提升。
2000年2月，原中国保监会发布《分红保险管理暂行办法》要求，保险公司每年向分红险保单持有人分配的红利不低于当年可分配盈余的70%。也就是说，当保险公司通过稳健经营获得优于预期的投资回报时，会通过红利分配与客户分享这份“超额收益”。
因此，随着险企三季报中净利润大增，市场关注分红险客户能否共享险企经营成果。
上述券商分析师表示，除了保证收益部分之外，分红险客户的收益来源主要为预期分红收益，该收益长期来看是分红险收益的核心组成部分。从当前趋势看，险企2025年度取得优异业绩的概率较高，分红险客户或将受益于险企的业绩高增。
虽然五大上市险企净利润保持增长是大概率事件，但分红险保单客户实际收益能否随险企业绩同步增长仍存差异。
该分析师表示，预期分红收益和险企的分红险业务盈余及红利实现率密切相关，但每家险企甚至单一险企不同产品过往的红利实现率都大相径庭，故很难量化险企业绩高增和分红险整体分红情况的线性关系，更难以判断单一产品的分红变化趋势。
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